兰州银行：守正创新，服务实体

兰州银行：守正创新，服务实体

　　兰州银行作为甘肃省第一家地方法人股份制商业银行，始终把服务全省经济建设作为基本职责，在省委省政府和兰州市委市政府的坚强领导下，在人行兰州中心支行、甘肃银保监局的有效监管下，守正创新，不忘初心，主动担当，积极作为，始终坚持把主要精力放在支持本省经济建设上，始终把资源投向实体经济，始终把注意力放在民营经济、中小微企业发展上，为开创富民兴陇新局面作出了积极贡献。

　　守正夯基，支持中小微企业发展不动摇

　　中小微企业是实体经济重要的组成单元。2002年，兰州银行提出“服务地方、服务中小、服务民营、服务市民”的市场定位，开始聚焦中小微民营企业。经过近二十年的实践和探索，兰州银行逐步形成了一整套成熟的中小微信贷技术和业务流程，服务一大批中小微民营企业，成为兰州市乃至甘肃省中小微业务的主办行。

　　——战略聚焦中小微业务。兰州银行将“成为最具竞争力的中小微金融专家”作为战略愿景，支持中小微企业已成为兰州银行的战略理念、企业文化，深深根植于管理、制度、行为中。

　　过去22年中，兰州银行认真落实国家扶持中小微企业发展的工作要求，通过产品创新不断扩大客户覆盖范围，通过服务提升持续提高客户获得感，全力化解中小微企业融资难融资贵问题。

　　截至今年6月末，兰州银行发放给民营企业的贷款余额1050亿元，在公司贷款总额中占比达到84%；中小微企业贷款余额1028亿元，在公司贷款总额中占比达到82%；小微企业贷款余额609亿元，在公司贷款总额中占比达到49%。

　　——打造行之有效的信贷体系。在长期的探索实践中，兰州银行通过中小微企业各种软信息的充分挖掘和利用，掌握客户真实的经营和资金需求，针对中小微企业客户资金需求“短、频、急”的特征，系统开发针对性产品，优化贷款审批流程，加强贷款管理，设定灵活多样的担保方式，提高中小微企业信贷资金的可获得性。

　　——着力降低融资成本。针对中小微企业发展，甘肃银保监局采取多种举措，引导兰州银行不断提升中小微企业金融服务的质量和层次，深入推进“七不准”“四公开”要求，在规范服务收费、取消节点费用的基础上，通过充分利用支持中小微企业发展的优惠政策等，切实做到了减费用、降利率，有效降低了中小微企业的融资成本。

　　——与中小微客户共克时艰。针对经济下行给中小微企业经营带来的不利影响，甘肃银保监局精准施策、分类帮扶，指导兰州银行及其分支机构按照“两增两控”要求，降低小微企业融资成本，扩大信贷总量、优化信贷结构，深入推进还款方式和担保方式创新，多措并举减费让利。

　　在甘肃银保监局的指导下，兰州银行旗帜鲜明地提出将“提高容忍度，善待客户，共克时艰”作为经济下行时期全行的经营策略，并郑重承诺：对经营收入未下降的企业不抽贷、不断贷，对符合续贷条件的客户及时落实。对遇到暂时性困难的客户，依法合规提供展期、转贷、适当增加授信、调整抵质押物、调整抵押率等援助措施。对遇到重大困难的客户，首先进行救助，严禁一诉了之。

　　创新推动，不断提升服务三农能力

　　近年来，兰州银行将三农业务作为战略转型重点，金融服务触角逐步深入农村。依据银保监会出台的金融扶贫深化意见和相关政策文件的要求，兰州银行持续规范制度、流程，创新推出便捷的支付、信贷产品，并按照银保监局查找问题现场督查建议，不断完善工作机制，深度参与扶贫小额信贷、特色产业工程贷款等项目，切实把握三农金融服务痛点，以创新丰富产品族群、以创新拓宽服务渠道、以创新赋能三农发展，为全省乡村振兴提供金融活水。帮助许多城镇困难家庭有了自己的小摊点、小店面；许多农村困难家庭有了自己的小菜园、小果园，养殖了牛、羊、鸡等；许多小微企业逐步发展，做大做强。

　　——深度参与金融扶贫。兰州银行是甘肃省扶贫小额信贷的首家承贷银行，共承担了全省8个市州38个县区513个乡镇5206个行政村的扶贫小额信贷发放任务。截至目前，累计发放专项贷款180.92亿元，占全省专项贷款总额的41.53%，惠及约40万户贫困户。

　　同时，兰州银行有的放矢，不断加大对深度贫困地区三农的金融支持，将金融资源投向最需要的地方。截至今年6月末，兰州银行在全省58个贫困县、17个插花贫困县的贷款余额为610.52亿元，较年初净增23.72亿元，惠及约18.43万户农户。其中，在国定17个深度贫困县的贷款余额为59.93亿元，支持客户7.34万户；在省定18个深度贫困县的贷款余额为105.95亿元，支持客户6.82万户。

　　此外，兰州银行还通过在全省设立的6家村镇银行，聚焦县域居民和辖内农户的金融需求，进村入户开展金融服务，有效提高服务三农的覆盖面。其中，临洮县金城村镇银行因其在普惠金融方面做出的显著成效，被银保监会确定为“一行多县制”试点。

　　——全面支持优势农业发展。兰州银行基于现代农业产业链，推出面向甘肃地区优势农业的标准化、集群化、批量化的信贷产品——“农贷通”，涉及全省具有比较优势的苹果、高原夏菜、酿酒原料、中药材、马铃薯、肉牛、肉羊、生猪等农业领域。同时，兰州银行积极参与全省特色产业发展工程贷款工作，创设“陇原特易贷”专项信贷产品，对农田水利、农业科技研发、高端农机装备制造、农产品加工业、智慧农业产品技术研发推广、农产品冷链仓储物流及烘干等现代农业重点领域进行了支持。截至今年6月末，兰州银行累计发放特色产业发展工程贷款50.24亿元。

　　——有效激活农村产权。兰州银行充分发挥自身在科技研发上的优势，与地方政府合作，开发上线了集“互联网+”信息化服务和金融监管为一体的农村产权信息化综合服务平台。该平台将农民手中的农村土地承包经营权、林权、农村住房财产权等“死权利”变为“活资产”，对破解农民“贷款难、贷款贵”问题进行了有益探索。

　　截至今年6月末，农村产权信息化综合服务平台共覆盖全省9个市州21个县区（涉及兰州市、酒泉市、临夏州、陇南市、武威市、张掖市、定西市、金昌市、嘉峪关市)。平台共发放抵押贷款1298笔5.94亿元。中国农业银行、农商行及信用社等金融机构的76家支行已接入该平台。

　　——积极推动信用村建设。兰州银行积极在全省推进行政村信用体系建设。按照“整村推进”业务合作模式，兰州银行以农户信用为基础，辅以村委会、贷款推荐委员会对村民的了解程度、管理能力、各项工作的推进力度等，为“信用村”设定信用级别。根据信用评级，分级设立不同的优惠贷款金额、贷款利率、贷款期限等，并设立信用奖惩机制，将“信用村”、信用农户列入信用共同体，将整个“信用村”的农户紧密联系在一起，引导三农客户珍惜自身的信用记录、重视个人诚信，降低非经营性原因造成的贷款逾期、不良。

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