坚持风险为本 筑牢洗钱风险防线 甘肃省反洗钱和反恐怖融资工作成效显著

坚持风险为本 筑牢洗钱风险防线

我省反洗钱和反恐怖融资工作成效显著

　　近年来，人民银行兰州中心支行坚持风险导向和问题导向，切实践行风险为本的反洗钱监管理念，不断强化《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（简称“3号令”）等新政策、新制度落地实施，指导义务机构强化反洗钱数据治理，密切与公安、司法、安全、税务等部门协作配合，实现了反洗钱工作由规则为主向风险为本的全面转变，义务机构尽责有效性不断提升，预防和打击洗钱活动成效显著。人民银行兰州中心支行党委书记、行长张庆昉提出，甘肃反洗钱和反恐怖融资工作站在了新的起点，不能骄傲自满，也不能固步自封，更不能松气歇脚，全省上下要在巩固成绩的基础上，持之以恒、久久为功，牢记初心使命，不惧风险挑战，持续深入推进新阶段的反洗钱改革实践，续写新的篇章。

　　发挥政策制度引领

　　提升履职尽责的有效性

　　为确保近年来中国人民银行陆续出台的各项反洗钱政策制度落地实施，全省人民银行通过座谈调研、现场督导、专题辅导等方式，督促和指导各义务机构提前介入，主动加压，做好新旧制度衔接转换，将各项政策要求切实融入各业务条线、各工作流程、各系统功能。在落实“3号令”方面，全省义务机构累计修订反洗钱制度200多项，新建制度100多项，改进和建立可疑交易监测模型近200个，开发和优化系统100多次，实现了大额和可疑交易报告按新标准如期报送和反洗钱监测分析顺利转型。在落实后续控制制度方面，全省义务机构对1万多个可疑交易报告涉及的账户和客户采取了限制交易金额、交易方式、交易频率等控制措施，洗钱风险管控力度明显增强。在落实受益所有人身份识别方面，义务机构制定工作方案，通过市场管理、税务等官方渠道以及第三方数据平台获取股权结构、控股股东等关键数据资料，有效识别和核实受益所有人信息。同时，通过向客户发送短信、发布公告、上门查验等形式完善客户身份基础信息。近两年来，各义务机构完善了1000多万个自然人客户信息，对存量非自然人客户实际受益所有人信息进行了核查，客户身份识别工作有效性大幅提升。

　　发挥数据治理功能

　　提升监测分析的精准性

　　可疑交易报告是反洗钱工作的重要基石，也是反洗钱数据治理的核心内容。人民银行兰州中心支行从“制度、系统、流程”入手，通过试点评价的方式，对反洗钱监测模型和指标规则进行了整理归纳，形成了反映甘肃特点的洗钱犯罪类型案例库和监测指标库，并成功运用到义务机构日常监测中。各义务机构突出可疑交易监测这一核心义务，持续推进反洗钱数据治理工作，及时改进优化反洗钱监测系统，提升可疑交易报告数据质量，特别是地方法人义务机构结合本行特点自主制定可疑交易监测指标和模型，优化大额和可疑交易监测系统功能，持续改进可疑交易报告机制，形成了“洗钱行为特征化、异常信息指标化”的可疑交易分析方法和以“合理怀疑”为基础的可疑交易监测模式。截至目前，全省大部分银行业金融机构成立反洗钱中心，实现了可疑交易甄别分析“专家做、后台做、集中做”，可疑交易监测分析的精准性和情报价值不断提升。同时，为遏制近年来涉众型经济犯罪洗钱活动的滋长蔓延，人民银行兰州中心支行深入研究洗钱犯罪类型，总结违法犯罪活动所涉交易的案例特征和风险识别点，先后就电信诈骗、非法集资、网络赌博、地下钱庄等涉众型经济犯罪中经常出现的冒用他人身份证件开立账户、特定人群受人指使集中开立账户等情况发布洗钱风险提示，指导义务机构加强客户身份识别和可疑交易报告工作，完善资金监测模型，做好客户警示教育，明显提升了义务机构识别、预判违法犯罪活动的能力。 

　　发挥部门合力 

　　筑牢协同打击防线

　　加强与公安、司法、安全、税务等部门的协作配合，发挥各自职能优势，是做好反洗钱工作的重要途径。人民银行兰州中心支行根据《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》（国办函〔2017〕84号）要求，按照“搭建平台、理顺机制、做实案件”的思路，在既有反洗钱联席会议制度框架下，不断与公安、安全、税务等部门提升协作层次，拓宽协作范围，深化协作内容，构建了稳固的反洗钱联合防线。近年来，全省人民银行系统累计开展反洗钱行政调查和案件协查400多次，涉及账户上万户。协助侦查部门破获洗钱上游犯罪案件50多起，反洗钱联防联控工作得到人民银行总行和省委、省政府的充分肯定。同时，全省人民银行配合执法、执纪部门积极开展“打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款”“反腐败国际追赃追逃”“扫黑除恶专项斗争”“打击骗取出口退税和虚开增值税专用发票”等系列专项行动，通过情报会商、线索征集、案情协查、联合取证等方式形成了一批有价值的成果。

　　多年来，人民银行兰州中心支行切实履行《中华人民共和国反洗钱法》赋予的职责，指导义务机构并协同有关部门，建立健全反洗钱工作机制，优化反洗钱资源配置，改进反洗钱工作方法，在预防和打击洗钱犯罪活动方面发挥了重要作用。面对复杂严峻的反洗钱形势，未来的任务更重，挑战更多。下一步，人民银行兰州中心支行将按照上级整体部署，结合全省实际，不辱使命、不负重托，进一步巩固反洗钱防线，切实维护金融秩序、保障社会安全。

　　（人民银行兰州中心支行）