工行定西岷县支行：慧眼识诈守底线细致风控护平安

　　近日，中国工商银行岷县支行营业室员工凭借严谨的操作规范、敏锐的风险识别能力，成功拦截一起利用整捆练功券冒充人民币办理存款业务的风险事件，及时规避金融风险，守住了资金安全底线。

　　当日营业期间，一名客户前往该行手持一捆塑封完整、外观规整的百元面额“现金”，申请办理大额存款业务。该捆现金封装规范，带有常规扎钞纸与“某银行已清分”的封签标识，外观与正规整捆人民币高度相似，具备极强迷惑性。

　　当班柜员严格按照现金业务操作准则，执行“拆捆必清点、大额必核验”的风控要求，在客户全程可视范围内拆封清点现金。拆捆过程中，柜员敏锐地发现该捆钞票纸张质感、色彩色泽、重量手感均与流通人民币存在明显差异，票面隐约可见“练功券”标识，并非真实货币。

　　为精准核实情况、杜绝风险疏漏，柜员第一时间暂停业务办理，立即上报网点运营主管及网点负责人，沉着冷静启动警银联动机制，迅速拨打110报警电话。等待期间，工作人员保持高度警惕，妥善稳住现场局面，确保可疑物品不被转移。接警后，辖区派出所民警火速抵达网点。工作人员会同民警共同开展复核查验，逐张甄别确认，确认该整捆现金全部为银行点钞练功专用券，无任何流通货币价值，属于典型的利用练功券伪装现金的金融风险场景。

　　核实情况后，网点工作人员与民警一道，化身“反诈宣传员”，耐心向客户剖析此类诈骗的常见套路与作案手法。民警结合近期类似案例进行普法教育，工作人员则细致讲解了练功券与真币的区别及相关金融风险知识。同时，网点严格按照应急处置流程，配合警方做好现场情况登记，稳妥安抚客户情绪，全程合规有序处置，未引发任何纠纷。随后，在民警的指导下，工作人员引导客户联系相关方核实资金来源，同步做好风险警示告知，帮助客户增强防范意识，杜绝后续再次遭遇同类诈骗陷阱。

　　下一步，工行定西岷县支行将以此次事件为契机，持续夯实基层风控管理体系，常态化复盘各类金融风险案例，细化柜面业务操作规范，加大全员风险技能培训力度。同时持续做好金融知识普及工作，面向广大群众普及现金识别技巧、新型诈骗手段，以严谨的风控态度、专业的金融服务，筑牢金融安全防护网，切实守护广大客户的资金财产安全，为辖区金融环境稳定保驾护航。（任卓）