筑牢资金链“防火墙” 守好百姓“钱袋子”——中信银行兰州分行多措并举推进资金链综合治理

　　金融安全事关民生福祉，事关经济大局。为深入贯彻金融风险防控要求，切实守护人民群众财产安全和市场主体资金安全，中信银行兰州分行立足专业职责，聚焦资金链治理关键环节，坚持源头管控、过程监测、综合施策，持续筑牢区域金融安全防线。

　　严把账户入口关，扎紧风险防控“篱笆墙”

　　账户是资金流转的第一道关口。中信银行兰州分行围绕个人账户、对公账户及资金流转关键节点，建立常态化风险排查机制，通过优化智能监测模型与人工复核流程，对异常开户、可疑交易、高频流转等情形实施动态识别与分级研判，做到风险早发现、早预警、早阻断。同时，严格落实账户分类管理要求，从源头上压缩涉诈涉险资金滋生空间。

　　打好技防人防组合拳，织密交易监测“防护网”

　　针对当前电信网络诈骗及涉赌涉诈资金转移手段翻新快、隐蔽性强等特点，中信银行兰州分行持续升级风控策略，强化对跨行大额转账、夜间高频交易、境外资金往来等异常行为的系统监测与人工甄别能力。通过“智能筛查+专业研判+快速响应”的闭环管理模式，有效阻断风险资金传导链路，切实提升资金链治理的专业化、精细化水平。

　　坚持宣教引导常态化，筑牢公众防骗“心防线”

　　治理与宣教同向发力。中信银行兰州分行充分发挥网点阵地优势，结合柜面服务、厅堂沙龙、外出宣传等场景，面向老年群体、个体工商户、企业财务人员等重点人群，精准普及防范冒充客服、虚假投资、刷单返利、非法出借账户等高发电信诈骗手法。同时，在办理大额转账、异地汇款等业务时主动开展风险提示与合规问询，将风险防范关口前移，让金融服务更有温度、更有保障。

　　深化警银协同联动，构建联防联控“共同体”

　　中信银行兰州分行主动对接属地公安机关与监管部门，畅通线索报送、信息共享、联合研判通道，在可疑资金甄别、涉险交易拦截等方面形成高效协同机制。通过外部联动与内部协同双向发力，持续提升金融风险综合治理效能，构建起内外衔接、运转高效的资金链治理工作格局。

　　下一步，中信银行兰州分行将持续深化资金链全流程治理，不断优化风控手段、夯实基层基础、创新宣教形式，以更加专业、精细、高效的运营服务，为维护区域金融稳定和群众财产安全贡献中信力量。（供稿：中信银行兰州分行）