“反电诈面对面——甘肃金融在行动”系列报道之一

中国人民银行兰州中心支行

坚持支付为民 坚决扛起电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理行业责任

中国人民银行兰州中心支行防范电信网络违法犯罪宣传活动现场

中国人民银行兰州中心支行防范电信网络违法犯罪宣传活动现场

　　当前，电信网络诈骗、跨境赌博已成为威胁人民群众生命财产安全的公害。打击治理电信网络诈骗和跨境赌博事关社会安全稳定、人民福祉，是一项政治性、长期性和系统性工程，党中央高度重视，习近平总书记多次对此项工作作出重要批示，提出明确要求。省委省政府也多次召开联席会议，系统部署和推进打击治理工作。中国人民银行兰州中心支行全面落实党中央和省委省政府打击治理电信网络诈骗和跨境赌博决策部署，坚持源头治理和系统治理，充分发挥金融行业主管作用，组织全省人民银行系统和银行、支付机构深入开展打击治理工作，坚决切断非法资金转移链条，持续提升支付行业风险防控水平，取得积极成效。2019年以来，全省金融机构累计排查涉案账户8000余户，协助公安部门侦办涉诈涉赌案件1.8万起。2021年底，涉诈单位银行账户数量同比下降95%，涉案账户数量持续高发态势基本得到遏制。全省人民银行打击电信诈骗和“断卡”行动工作多次获省委省政府充分肯定，先后有8个集体和多名工作人员获得省政府表彰。

　　坚持高点站位 全面履行行业监管责任

　　人民银行兰州中心支行切实践行“两个维护”，牢固树立并认真贯彻总体国家安全观，把落实习近平总书记重要指示批示作为第一政治要务，把斩断涉诈涉赌资金链作为坚决打赢防范化解重大金融风险“攻坚战”的重要任务，把补齐金融服务短板作为国家治理体系和治理能力现代化的必然要求，深刻认识此项工作的重要性，加强行业监管，强化组织保障，将涉诈涉赌“资金链”治理作为“一把手”工程。成立兰州中心支行电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作专班，统筹推进打防管控宣各项措施，形成主要领导周密部署，分管领导靠前指挥，业务处室全程推进，成员单位通力配合，全系统齐抓共管的工作局面。党史学习教育深入开展以来，人民银行兰州中心支行坚持以人民为中心，牢固树立“支付为民”理念，进一步提高政治站位，学史力行，把“资金链”治理作为“我为群众办实事”的民心工程，指导全省各级人民银行主动作为，在思想上“绷紧弦”，行动上“拉满弓”，发挥党管金融的政治优势，指导银行机构强化账户服务管理，全面落实各项治理措施。

　　坚持综合施策 建立健全联防联控长效机制

　　发挥甘肃省反电诈联席会议机制作用。人民银行兰州中心支行作为甘肃省打击治理电信网络新型违法犯罪联席会议成员单位，担负着甘肃省金融业反电诈工作行业主管职责。2020年牵头成立由甘肃银保监局、各银行业金融机构、各支付机构等54家单位参与的甘肃省金融机构“断卡”行动领导小组，推动银行业打击治理工作落实落细。近年来，组织金融系统4万多人投入打击治理电信网络诈骗违法犯罪工作，抽调银行机构114人入驻同级反诈中心配合查控，共向地方联席办移送异常账户5000余户，全力配合推进“断卡”行动深入开展。

　　发挥甘肃省跨境赌博资金链治理工作专班作用。2020年组建“甘肃省跨境赌博资金链治理”工作专班，建立涉案账户联防联控、信息通报和违规处置“三项机制”，定期与甘肃银保监局、兰州海关、市场监管部门、外汇管理部门互通行业信息，共议金融领域打击治理“资金链”工作措施。建立警银协同办案和会商制度，组织做好涉赌涉诈风险排查和治理工作。坚持“周通气、月分析、季座谈”，实时推送涉赌工作信息，及时分析总结辖内典型案例，全面开展涉赌账户核查。2019年以来，全省银行机构配合公安系统查询近20万次，多次收到省市两级公安部门的书面感谢。

　　发挥甘肃省银行业账户自律机制作用。指导辖内银行机构建立完善甘肃省银行结算账户自律机制，压实银行账户管理主体责任，推动银行机构由他律转向自觉自律，构建了银行账户外部监管、行业自律、内部防控“三位一体”管理格局，夯实了电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”综合治理基础。

　　坚持问题导向 压实金融机构主体责任

　　破解风险防控和“开户难”问题。人民银行兰州中心支行推动辖内银行机构一点接入政府“一网通办”平台，全面提升企业开户效率。建立小微企业开户服务跟踪抽查制度，全省平均开户时长缩短至1.3天，小微企业对银行开户服务总体满意。提出甘肃省优化银行账户服务和强化风险防控19项具体要求，推行“两访”措施，组织走访小微企业850家，银行网点2500多个，督促银行机构落实尽职调查责任，提升账户服务水平。认真贯彻落实人民银行总行关于小微企业和流动就业群体银行账户服务工作两个指导意见，督促银行机构加快系统改造。目前，全省银行机构已全面落实负面清单、“三公开”制度，实施了账户分级分类管理和简易开户服务，银行账户服务和风险防控协同推进，为深入开展资金链治理提供了工作保障。

　　全面开展账户风险清查排查。2019年以来，组织全省人民银行系统和银行机构开展账户风险清查排查“四项行动”，全力去存量、控增量，从源头上防范不法分子利用账户从事违法犯罪活动。开展企业银行账户清查，组织银行机构对已注销或被吊销营业执照的企业银行账户全面清理整顿。开展存量账户风险排查，组织银行机构、清算机构和支付机构对存量账户风险集中排查整治。开展新增账户异常线索追查，组织各银行机构对账户开立、使用中的异常情形进行重点排查和分类管控。开展涉诈涉赌账户风险倒查，纠改账户管理中存在的问题。四项行动开展以来，全省共清理银行账户4万余户，对存在风险的136万户单位银行账户和个人银行账户实施了交易管控，有效阻断了电信诈骗违法犯罪活动支付通道。

　　严格落实责任追究机制。针对账户管理制度落实、电信网络诈骗犯罪和跨境赌博“资金链”治理工作情况，开展现场执法检查和督查走访。启动“一案双查”，问责追究相关银行机构和工作人员，暂停相关银行网点新开立账户业务。加大对“两卡”涉案人员惩戒力度，对涉案主体实施5年内不得开立账户、不得使用网上支付和手机支付，暂停关联账户非柜面交易等惩戒措施，对买卖账户相关单位和个人形成有力震慑。

　　坚持科技赋能 推动跨部门协同治理

　　实行部门联动。组织全省人民银行及时跟进辖内涉赌案件侦办，指导银行、支付机构加强涉赌犯罪资金交易监测，统筹推进工作。加强警银、银通协作，构建账户风险联防共治防线。试点推开高风险人群个人银行账户法律责任告知工作，实现电话卡、银行卡实名信息交叉核验。2021年向公安机关提供涉案手机号码、银行账户信息2000余条。强化跨部门信息共享，企业信息联网核查系统平稳运行，累计核查工商、纳税、手机号码信息137万笔。

　　实现系统联网。建成优化“陇银e通”甘肃省银行结算账户监测系统，覆盖全省4000多个银行网点，共享自然人“灰名单”信息，实现了对账户开立事前调查、事中监测、事后跟踪的“闭环”管理。上传可疑线索33万条，监测核实风险账户7万户，并实施分类分级管控。

　　实施行业联防。强化账户源头治理，守好涉诈涉赌资金治理第一道防线，指导银行机构全面落实“四严一提示”工作要求。推动银行机构普及人脸识别技术，解决线上冒名开户、业务办理“实名不实人”的问题。引导银行机构优化交易监测模型，提升账户监测系统预警效能。工商银行甘肃省分行，浙商银行兰州分行等多家银行机构持续完善账户风险监测模型，辖内3家地方法人机构结合实际优化自身系统预警功能，有效堵截了异常开户情形。

　　坚持立体宣教 营造全民反诈社会氛围

　　强化从业人员教育培训。围绕涉诈涉赌“资金链”治理工作，做好人民银行支付新政的宣传培训，进一步明确银行和支付机构“谁的账户谁负责”“谁的客户谁负责”账户风险防控主体责任。及时发布支付业务风险提示，推送宣传资料，制作反诈拒赌宣传剧目合集，在网点统一播放，营造了反诈拒赌防范风险的浓厚氛围。通过建立省市县三级共训新模式，开展账户业务“送学上门”培训10期，覆盖银行网点4500余个，银行人员近2万，全面实现了账户政策解读精准化和业务办理标准化目标。

　　深化社会公众宣传教育。组织金融系统以“进社区、进农村、进家庭、进学校、进企业”的形式，持续推进反诈拒赌知识宣传。线上联合省公安厅举办了2020陇银杯“我是反诈达人”抖音挑战赛，全省人民银行、各银行和支付机构、社会公众推送宣传短视频近千部、点击播放量突破1亿次。线下组织开展了“与民同心、反诈同行”为主题的现场宣传活动，宣传受众达550万人。先后组织开展“全民防电诈、全社会反电诈”“反诈拒赌 安全支付”等系列宣传活动，发布宣传信息240万条，开展现场宣传5200余场，覆盖390万人次，广大群众防范电信诈骗的意识明显提升。

　　坚持守正创新 推动“资金链”治理走深走实

　　打击治理涉诈涉赌“资金链”工作意义重大，但面临的困难和问题同样巨大。随着银行、支付机构和犯罪分子的攻防对抗升级，犯罪分子不断创新赃款转移手法，打击难度持续增加。从全球范围看，传统犯罪正在向以互联网为媒介的非接触式犯罪转移，社会危害性更大。这些变化给“资金链”治理工作提出了更高要求。

　　下一步，人民银行兰州中心支行将坚持支付严监管不动摇，坚持风险紧防控不松劲，严格履行金融行业主管责任，继续压实金融机构风险防控责任，进一步深化“资金链”治理工作。全面完善系统治理体系，组织银行和支付机构构建矩阵式、网格化管理机制，横向加强内部部门配合，纵向加大对重点地区、薄弱环节的检查督导，持续推进账户分类分级管理，强化账户全生命周期管理。深入开展风险排查，开展银行账户集中整治专项行动，继续排查“一人多卡”、批量开卡、频繁开销户等风险隐患，倒查涉案账户和可疑账户，夯实行业风险防控基础。持续完善技防体系，加快账户风险监测系统建设，充分运用大数据、生物识别等技术强化账户监测，跟踪开展涉案账户特征分析，确保防控精准有效。严格落实金融惩戒，对公安机关认定的非法买卖账户人员，建立惩戒人员信息档案和台账。加强社会公众宣传教育，聚焦重点人群开展依法使用账户和防诈知识宣传，推动形成全社会反诈拒赌良好局面。