【辉煌“十三五”·城市发展巡礼】金融服务智能化 百姓生活便捷化

金融服务智能化 百姓生活便捷化

银行内的智慧柜员机

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如今，很多银行都推出了智能服务机器人，为市民办理业务提供方便。

　　乘坐公交地铁不用带现金，打开手机扫一扫就OK了；缴水电费足不出户，打开“云闪付”也能搞定；买理财，买保险，一部手机同样能帮你解决……这些都是金融科技给市民带来的方便。2020年是“十三五”规划的收官之年。兰州市政府金融办的数据显示，2015年兰州市内银行业存款类金融机构有30家，银行业非存款类金融机构有2家。2019年兰州市内银行业存款类金融机构有33家，银行业非存款类金融机构有3家，增加了中国进出口银行、华夏银行、兰州安宁神州村镇银行、兰银金融租赁公司。5年来，我市金融机构本外币各项存款余额稳中有升，各金融机构依托金融科技手段不断进行产品和服务创新，有效满足企业和市民多元化、特色化金融需求，极大方便了市民的日常生活。

　　1 金融运行呈现稳中有升态势

　　市政府金融办数据显示，2015年末，全市金融机构本外币各项贷款余额7227.96亿元，增长21.80%；全市金融机构本外币各项存款余额7945.82亿元，增长19.19%。到2016年末，全市金融机构本外币各项贷款余额8663.00亿元，增长19.85%；人民币贷款余额8401.56亿元，增长21.90%；全市金融机构本外币各项存款余额8707.76亿元，增长9.59%；人民币存款余额8623.11亿元，增长10.51%。

　　至2019年12月末，全市金融机构本外币贷款余额12272.83亿元，同比增长8.91%；人民币贷款余额12028.51亿元，同比增长9.25%；全市金融机构本外币存款余额8875.50亿元，同比增长0.70%；人民币存款余额8834.47亿元，同比增长1.35%。来自人民银行兰州中心支行数据显示，2019年末，全省金融机构本外币各项贷款余额20678亿元，同比增长6.74%；全年新增各项贷款1226亿元，全省各项贷款总量保持适度增长，并呈现出企业中长期贷款增速稳中有升、居民消费贷款快速增长、票据融资保持快速增长3个特点；各项存款余额19768亿元，同比增长5.84%，增速较上年末提高0.77个百分点，全年新增各项存款1085亿元，同比多增184亿元，并呈现出居民存款增长较快、企业存款增速回升、政府类存款同比下降3个特点。

　　2020年上半年，全市金融机构本外币贷款余额12869.09亿元，同比增长6.45%；人民币贷款余额12604.33亿元，同比增长6.40%；全市金融机构本外币存款余额9682.00亿元，同比增长5.19%；人民币存款余额9644.87亿元，同比增长5.25%。人民银行兰州中心支行数据显示，2020年上半年全省金融机构本外币各项贷款余额21850亿元，同比多增240亿元；全省金融机构各项存款余额21408亿元，同比增长7.23%。

　　2 移动支付让市民生活更便捷

　　董芳是一名退休职工，年过六旬的她在孩子的指导下，开通了支付宝和微信并绑定了银行卡，此后无论她去菜市场还是超市，拿着手机扫一扫全部搞定。她说，用手机支付，方便快捷，干净卫生，现在出门很少带现金。

　　现在，“云闪付”“翼支付”等多种支付方式在公交车上极为频繁。杨民是一名业务员，“以前乘车得提前准备好零钱，有时忘了得赶紧找地方换，现在用手机“云闪付”，轻轻一扫就支付了，简单又方便。”作为由中国银联与商业银行共同开发建设的银行业统一APP，“云闪付”APP致力于为百姓打造周到、安全、优惠的支付服务，以跨行账户管理为核心，融合二维码、手机闪付、刷脸付等多种支付方式，提供集转账、零手续费还款、理财、信贷等一站式金融服务。公共交通、医疗、校园、商超便利、公共缴费、缴税都可以在云闪付快速完成。公开统计数据显示，市民刷码乘坐公交车的支付方式现有银联“云闪付”等7种，兰州刷码支付人次占比中，银联“云闪付”占总刷码量近一半。银联移动支付产品与公共交通出行支付融合，在丰富市民交通出行支付方式的同时大大提高了出行效率。

　　据了解，公交场景自2018年在甘肃启动以来，兰州覆盖率已达100%，目前已实现全省覆盖率80%。全省已实现多条公交线路万余台车辆受理银联IC卡闪付、手机闪付及银联二维码支付。中国银联甘肃分公司还将进一步加快移动支付便民工程的示范场景建设，重点打造涵盖公交、轨道交通、出租车、高速收费站、加油站、无感停车、乡村客运的大交通场景，为市民提供更加优质、便利的支付服务。

　　3 智慧银行带来智能优质体验

　　金融与科技的融合正在持续升温，也正在改变重塑金融生态格局。在移动互联时代，用户取现需求减少，线上操作行为大幅增加，传统银行网点正不断升级迭代，正朝着智能化、体验化、线上线下一体化方向转型，智慧银行悄然出现在我们身边，为市民带来更佳的智能优质体验。

　　兰州银行是我省第一家地方法人股份制商业银行。2015年8月14日，全国城商行首家全功能智慧银行——兰州银行硅谷支行正式开业，通过高清“九联屏”、VTM自助银行、综合柜员机、自助存取款一体机、家庭银行、智能服务终端、智能发卡机、智能打印机等一系列的科技创新产品，硅谷支行实现了厅堂场景化引导和双向交互服务。2018年，兰州银行“智慧银行2.0创新平台”在兰州新区职教园区支行落地，该平台业务区域划分更加清晰，客户服务功能更加齐全，设计理念更加温馨。为应对金融业务敏捷上线的新要求、解决传统网络的潜在问题，兰州银行率先采用华为的新一代核心网络系统，其超宽、敏捷、智能的特性将助力兰州银行加速向智慧银行数字化转型。

　　作为入驻甘肃省的第一家全国性股份制银行，自2019年起，招商银行兰州分行引进最新版本的网点规划设计，升级建设了本地极具科技感又很有温度，既时尚又大气，既简约又温馨的3.0网点。新网点已实现“全面无卡化”，在柜面业务、可视柜台、ATM、取号、客户经理面访等厅堂业务中，除应监管合规、风险控制等要求的极少数业务外，均实现了无卡化办理，并实现了交易流水打印、存款证明打印、手机号维护、换卡等以前必须在网点线下办理的业务向线上迁移。观察其每一个功能布局，隐藏的服务键盘、可变化的幕墙遮挡及满目的绿植墙壁，处处人性化的安排和颜色搭配，既给客户带来“最佳体验”，也给员工带来“最佳感受”。

　　4 金融服务紧密融入百姓生活

　　10月8日，国庆假期最后一天，一大早石女士想带孩子看电影《我和我的家乡》，打开手机银行APP，打开影院找到附近的影院直接下单购票，整个操作过程不到一分钟。石女士说，有了手机银行APP，理财、购物、充值等都可以轻松完成，现在足不出户指尖办理。

　　近年来，互联网技术更加成熟，兰州银行在已有互联网金融生态体系的基础上，建设金融场景化开放服务平台，探索金融场景化和场景化金融，接入甘肃昆仑燃气、兰州市大数据局、榆中、公共资源交易中心、张掖和嘉峪关智慧城市APP等多家场景化平台，将电子账户开户、支付收单、信用卡业务、便民缴费业务、贷款、理财等金融产品做嵌入式输出，实现资源共享和优势互补，方便市民在公安、人力资源社会保障、教育、卫生健康、民政等重点领域办理业务，实现更多政务服务事项“掌上办”、“指尖办”，提升老百姓办事满意度。

　　随着大数据智能化的普及，招商银行兰州分行的服务也进入了3.0时代。打造了手机银行、掌上生活两大APP平台，将客户的金融需求和生活需求紧密融合。目前，招商银行手机银行、掌上生活两大APP平台已全面覆盖便民、出行、旅游、快递、购物、外卖、文娱、教育、健康等高频生活场景，而与金城百姓生活息息相关的兰州专区也已有近350个饭票合作品牌，线下门店700多家，合作影院数达34家。目前，APP“饭票+影票”累计消费金额已超过1亿元。

　　兰州日报社全媒体记者 袁文波/文 马军/图